Naložbeno zavarovanje
Načrt, ki združuje zaščito in dolgoročno rast kapitala.
Zakaj razmisliti o naložbenem zavarovanju?
Naložbeno zavarovanje ni le varčevanje. Je kombinacija življenjske zaščite in dolgoročnega investiranja, namenjena ljudem, ki želijo: graditi kapital sistematično, zaščititi družino, optimizirati davčno obravnavo in ustvariti finančno varnost za prihodnost.
Ključne prednosti:
Omogoča ustvarjanje lastnega vira sredstev za obdobje, ko aktivni dohodek ne bo več samoumeven.
V primeru smrti ali drugih kritih dogodkov so upravičenci zaščiteni z izplačilom.
Sredstva se lahko namenijo za osamosvajanje otrok, nepremičnino ali druge večje finančne odločitve.
Redno vlaganje z investicijskim potencialom omogoča, da čas in obrestno-obrestni učinek delujeta v vašo korist.
Sodobne police omogočajo spremembe naložbenega profila, dodatna vplačila ali začasno prilagoditev premij.
Kako izbrati pravo naložbeno zavarovanje?
Jasno opredeljen cilj
Varčevanje za pokojnino, otroka ali nepremičnino zahteva drugačno strukturo police.
Prilagodljivost skozi čas
Življenjske okoliščine se spreminjajo. Pomembno je, da to omogoča tudi zavarovanje.
Kakovost in razpršenost skladov
Pomembna je izbira skladov glede na časovni horizont, tveganje in starost vlagatelja.
Stabilnost zavarovalnice
Izberite zavarovalnico z dolgo tradicijo in svetovalca, ki razume prednosti in slabosti produkta.
Ali ste vedeli?
Kako se pri subvenciji vrtca upošteva premoženje?
Pri izračunu subvencije vrtca center za socialno delo upošteva:
- dohodke gospodinjstva
- likvidno in razpoložljivo finančno premoženje
Sem običajno sodijo:
- sredstva na bančnih računih
- depoziti
- vrednostni papirji
- investicijski skladi
- drugo likvidno finančno premoženje
Takšno premoženje lahko vpliva na razred plačila vrtca.
Kaj pa naložbeno zavarovanje?
Naložbeno zavarovanje se praviloma ne obravnava kot likvidno premoženje, dokler:
- ni izplačano
- ni delno ali v celoti odkupljeno
- ne ustvarja rednih izplačil
Gre za zavarovalno pogodbo z dolgoročnim namenom, ne za klasičen bančni račun.
(Opomba: zakonodaja se lahko spremeni, zato je priporočljivo preveriti aktualna pravila.)
Strateški pogled na vaše premoženje
Sodelujemo z več zavarovalnicami in poznamo razlike med njihovimi naložbenimi produkti. Na podlagi vaših ciljev, starosti in časovnega horizonta vam pomagamo oblikovati rešitev, ki je smiselna in dolgoročno vzdržna.
Pogosta vprašanja
Ali je naložbeno zavarovanje davčno ugodno?
Pri določenih pogojih (npr. trajanje 10 let ali več) je lahko davčna obravnava ugodnejša kot pri neposredni prodaji skladov, kjer se plača davek na kapitalski dobiček.
Ali lahko dolgoročno dosežem višji donos kot na banki?
Potencial donosa je praviloma višji kot pri klasičnih depozitih, saj se sredstva vlagajo na kapitalske trge. Hkrati pa to pomeni tudi tržno tveganje.
Ali lahko do sredstev dostopam pred iztekom?
Večina sodobnih polic omogoča delni odkup ali mirovanje premij, vendar je treba poznati pogoje in morebitne stroške.
Kaj se zgodi v primeru smrti?
Izplačilo gre neposredno upravičencem, praviloma brez zapuščinske obravnave, skladno s pogoji police.
Naložbeno zavarovanje ni za vsakogar.
Je pa zelo učinkovito za tiste, ki želijo zaščito in rast v enem instrumentu.